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1、什么是虚拟货币？

在中国，虚拟货币是指在网络上流通的一种虚拟商品，不是真实的货币，而以美国、英国为代表的一些国家，将虚拟货币视为数字资产，其中具有代表性的如比特币、以太坊等。

2021年，中国人民银行牵头联合十部委共同发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，提出虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，虚拟货币相关业务活动在中国境内属于非法金融活动，要求严厉打击虚拟货币相关交易炒作的非法金融活动和违法犯罪活动。

2、虚拟货币有什么风险？

虚拟货币具有去中心化、匿名性、全球性等特点，随着虚拟货币的发展，海量资金依托虚拟货币游离监管，与贩毒、网络赌博、电信诈骗、恐怖融资等传统犯罪合流，成为违法犯罪资金隐匿转移、跨境洗钱的资金通道，严重影响国家金融安全和社会稳定。

3、虚拟货币交易炒作活动的危害

（1）虚拟货币存在匿名性、交易追踪难、全球流通等特点，因此逐渐被犯罪分子利用并沦为洗钱工具，扰乱正常的金融秩序。犯罪分子还会假借虚拟货币投资之名而滋生电信诈骗、非法集资、传销等违法犯罪。

（2）参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。任何人或组织投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的，由相关部门依法查处。

【典型案件一】

2022年9月，湖南省衡阳县公安局公开通报了“9.15”特大洗钱犯罪集团的典型案例，该案件中的“9.15” 特大洗钱犯罪团伙涉嫌利用虚拟币交易洗钱金额高达400亿元，串并涉电诈案件300余起。经查，自2018年开始，犯罪嫌疑人洪某某为首的犯罪团伙先后在国内多个城市联系代收代付点，将涉诈涉赌等犯罪资金转换为虚拟币再变现为美元进行洗白，最后利用国内多家公司采用非法回汇的手段将资金快捷安全的交付给其他金主，从中攫取非法利益。该犯罪集团利用虚拟币交易的方式洗钱金额高达400亿元。

【典型案件二】

2022年10月，内蒙古通辽市公安局科尔沁分局破获一起特大利用网络区块链兑换数字虚拟货币洗钱案件，涉及洗钱金额高达人民币120亿元，收缴违法所得约人民币1.3亿元。该犯罪团伙将涉嫌网络传销、诈骗、赌博等上游犯罪资金通过波场链、以太坊链转换为虚拟数字货币泰达币，并在全国多地招募众多不法人员注册匿名区块链账户地址，将虚拟货币兑换成人民币，付给上游犯罪集团。犯罪团伙各层级按不同比例获得抽成，攫取非法利益。

4、个人投资者如何防范虚拟货币洗钱风险？

一是加强虚拟货币洗钱风险防范意识。不参与虚拟货币交易炒作活动，避免个人财产及权益遭受损失。

二是保护好自己的银行及支付账户。不向他人提供支付账户相关信息及个人收款码。不参与虚拟货币账户充值和提现等活动，防止违法使用和个人信息泄露。

三是选择正规的金融机构进行投资。警惕以虚拟货币为噱头高收益集资诈骗相关的非法金融活动。

四是发现涉及洗钱等违法犯罪活动时，可以及时向反洗钱行政主管部门或公安机关等举报相关线索。

上述资料来源：中国人民银行深圳市分行公众号、中付支付公众号